又一银行关闭!美金融界严重:其他银行要“睁一只眼睡觉”了

继3月硅谷银行封闭后,美国另一家地区性商业银行榜首共和银行也在5月的榜首天轰然“倒下”。美国加利福尼亚州金融维护和立异局当地时间5月1日宣告,总部坐落旧金山的美国榜首共和银行已由美国银行业监管组织联邦储蓄保险公司接管。该公司当日与摩根大通签订协议,由后者收买榜首共和银行的一切存款以及“简直一切”财物。虽然榜首共和银行这次被接管的速度相对快一些,但它的封闭仍在第二天引发了美国股市中型银行股的大幅跌落,地区性银行股普遍跌落超过5%。与此同时,纽交所宣告将启动榜首共和银行的退市程序,“余震”仍在持续。“商场总是在忧虑下一个(封闭的银行)”,《华尔街日报》征引英国巴克莱银行分析师杰森·戈德堡的话称,“随着榜首共和银行的‘消失’,还会有其他银行再次面对挑战。”

又一银行关闭!美金融界严重:其他银行要“睁一只眼睡觉”了

摩根大通 图源 外媒

“榜首共和银行的悲惨剧或许仍会重演”

在3月硅谷银行破产之后,榜首共和银行便“摇摇欲坠”,成为出资者忧虑的下一个目标。虽然期间有11家美国大型银行向其注资300亿美元以帮助其度过危机,但榜首共和银行终究没能逃过封闭的命运。

那么,榜首共和银行的封闭与硅谷银行破产是否有直接关系?根据美国联邦储藏委员会材料,截至上一年末,榜首共和银行财物规划在美国商业银行中排名第14位,硅谷银行排在第16位。这两家银行都属于以细分商场、细分客户、细分行业为特征的银行。甬兴证券副总裁许维鸿3日承受《环球时报》记者采访时表明,榜首共和银行虽然与硅谷银行规划相似,但两者客户集体不同。榜首共和银行以房地产为特征事务,一旦美联储进步利率,储户就会要求更高的报答,要求得不到满意,他们就会把钱抽出去买国债。在这种商业模式下,如果银行的借款利息收入无法掩盖储户要求的储蓄报答,银行就会面对封闭。而硅谷银行的客户则多为科创企业,寻求高危险、高报答,对利率的敏感度不如榜首共和银行的储户。硅谷银行当时面对的主要问题是缺乏客户。

美国有线电视新闻网(CNN)称,榜首共和银行的“地雷”实则在上一年年末就已经埋下。当时该行的借款和长期出资与存款的份额高达111%,也就是说银行的借款和出资超过了存款数值,这极易导致银行面对流动性危险。

榜首共和银行由于资金链断裂成为两个月来被封闭的第三家美国地区性银行,这一事件引发了出资者与银行储户对于美国银行业稳定性和监管方面的质疑。美国《国会山报》1日报导称,外界忧虑一旦呈现挤兑潮,榜首共和银行的悲惨剧或许仍会重演。许维鸿告知《环球时报》记者,榜首共和银行的封闭更加凸显出,美国中小银行经不起快速加息和减息的金融动乱的检测,这对它们的经营显然是不利的。

“睁着一只眼睛睡觉”

“如果‘信任危机’能发生在榜首共和银行身上,那么它也会发生在这个国家任何一家银行身上”,Longbow财物管理公司首席执行官多拉海德称,榜首共和银行封闭意味着,其他陷入困境的地区性银行要“睁着一只眼睛睡觉”了。

此前,在榜首公民银行宣告收买硅谷银行大部分事务后,其股价大涨46%,创下有记录以来的最大百分比涨幅,美国地区性银行股也遭到提振,榜首共和银行上涨13%,太平洋西联银行上涨2%,西部联盟银行上涨5%。

此次榜首共和银行被收买后的第二天,美国多只地区性银行股大跌:西太平洋合众银行跌42%至前史新低,阿莱恩斯西部银行跌超27%。大型银行也遭到重挫:摩根大通跌1.6%,美国银行跌3%,富国银行跌近4%,摩根士丹利跌近2%。

许维鸿表明,这表明商场担忧加重。当时,美国面对整个银行业商场萎缩的问题,中小银行处于越来越不利的位置。此外,榜首共和银行和硅谷银行的封闭反映出,美联储加息不仅造成了银行的短期损失,而且对实体经济带来了极大影响,尤其是房地产板块。硅谷银行、榜首共和银行的封闭很大程度是对房地产前景预期变差的反应。

英国《每日电讯报》2日报导称,在美国的4800家银行中,简直有一半已经耗尽了本钱缓冲。一份胡佛研究所的报告显示,超过2315家美国银行现在的财物价值低于其负债。“这是令人毛骨悚然的”,《每日电讯报》征引斯坦福大学银行业专家阿米特·塞鲁教授的话表明,“我们不要假装这仅仅硅谷银行和榜首共和银行的问题,美国很多银行都或许有资不抵债的情况”。华尔街投行Evercore ISI分析师克里希纳·古哈也警告称,数百家中小银行将严加防范,约束放贷,以避免同样的命运,“信贷紧缩就是这样开端的”。

加息“十字路口”

在美国银行业持续动乱之际,美联储主席鲍威尔再一次来到了决议是否加息的“十字路口”。当地时间5月2日上午,美联储开端了为期两天的议息会议。需求指出的是,今年3月美国通胀率为5%,依然高于其2%的长期目标。眼下摆在美联储面前的是一个困难的决议:持续加息或许加重银行流动性危机,暂缓加息则无法有效抑制通胀。

英国《卫报》3日报导称,预计美联储将连续第十次加息,本次会议结束时,美联储或许仍加息25个基点,使联邦基金利率目标区间到达5%至5.25%,这也是全球金融危机以来的最高水平。

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